A princípio, ser fotógrafo pode parecer um empreendimento razoavelmente isento de riscos. Afinal, você não está investindo as fortunas dos clientes no mercado de ações, levando turistas para fazer bungee jumping ou transportando passageiros em um avião antigo. Mas ainda existem muitos riscos que você deve considerar que merecem um seguro de fotógrafo. Como fotógrafo, você carrega milhares de dólares em equipamentos fotográficos e computadores. A perda ou roubo de equipamentos pode causar dificuldades financeiras significativas e perda de receita comercial para fotógrafos profissionais.
A responsabilidade é outra preocupação importante. O mundo é um lugar competitivo, e litígios contra provedores de serviços e concorrentes são uma ameaça a todos pequenas empresas. Imagine vender acidentalmente uma fotografia sem autorização de propriedade, tropeçar e quebrar uma obra de arte de valor inestimável ou um cliente de retrato cair e se machucar durante uma sessão de fotos. Esses riscos podem parecer improváveis, mas mesmo a menor chance de eles acontecerem merece reflexão cuidadosa e consideração pelos proprietários de empresas de fotografia.
Portanto, abordaremos alguns tópicos importantes sobre seguro fotográfico, como seguro de equipamento de câmera, seguro de responsabilidade civil de fotografia e muito mais.
O seguro para fotógrafos traz tranquilidade. O que é o seguro para fotografia?
Se as coisas correrem mal no seu negócio, o seguro de fotografia protege-o de ter responsabilidades desnecessárias, que podem exigir que desembolse muito dinheiro. O seguro do fotógrafo pode cobrir os danos à sua câmera e outros equipamentos fotográficos. Ele também pode protegê-lo de ações legais movidas contra você por seus clientes, dependendo dos tipos de seguro de fotografia que você faz.
Um fotógrafo deve observar que o seguro de fotografia e os direitos autorais de fotografia são duas coisas diferentes. O seguro de fotografia não cuidará dos problemas de direitos autorais que você pode enfrentar.
Benefícios do Seguro Fotógrafo
De acordo com o Bureau of Labor Statistics em 2010, 63% dos fotógrafos eram autônomos. Empresas bem-sucedidas conhecem os riscos e ameaças em suas áreas de especialização. Eles pesam as opções e equilibram a recompensa com o risco. Se você é um fotógrafo operando sem seguro, deve correr menos riscos do que os fotógrafos que têm seguro e, portanto, está em desvantagem competitiva. Para retrato e fotógrafos de casamento trabalhando com clientes e reservando locais de filmagem, você pode descobrir que alguns locais desejam ver a prova de seu seguro antes de serem autorizados a filmar.
Os riscos para os fotógrafos profissionais vêm em muitas formas diferentes. Embora muitos deles sejam improváveis, há muitos casos documentados de processos movidos contra fotógrafos profissionais por vários motivos. Em um exemplo, um casal processou quando o fotógrafo do casamento errou ao capturar o beijo. Fotógrafos foram processados por quebrar acidentalmente obras de arte e artefatos valiosos. Um fotógrafo foi até processado por perder os últimos minutos de uma recepção de casamento. Muitos anos se passaram desde o casamento, as fotos foram entregues e o casal até se divorciou!
Muitos fotógrafos estão se tornando operadores de drones. Esta nova forma de fotografia adiciona um novo nível de responsabilidade para as empresas de fotografia. Veículos aéreos não tripulados levantam muitas questões de privacidade e segurança. A Administração Federal de Aviação regula os drones nos Estados Unidos, e muitos fotógrafos, consciente ou inconscientemente, violam os complicados regulamentos de aviação todos os dias. Se você opera um drone em seu negócio, a regulamentação governamental, os processos de responsabilidade e privacidade e os danos à propriedade são novas considerações que devem ser analisadas cuidadosamente e discutidas com sua seguradora.
Escolhendo o seguro certo para fotógrafo profissional
Para comprar adequadamente um seguro para fotógrafos, você terá que fazer algumas pesquisas sobre quais são os cenários de risco mais prováveis para você e sua empresa. Onde você poderia ter problemas e onde precisaria de ajuda? Como acontece com qualquer seguro, você provavelmente também desejará pesquisar, entrar em contato com várias empresas e obter várias cotações. Obter números sólidos lhe dará uma ideia de orçamento do que você pode pagar e o que funciona melhor para o seu negócio. Deve ser alcançado um equilíbrio que lhe dê cobertura suficiente para se proteger para os tipos de tiro que você faz, mas também não afete adversamente sua lucratividade.
Tipos de seguro empresarial para fotógrafos:
Existem dois tipos principais de seguros que interessam aos fotógrafos: responsabilidade civil e cobertura de equipamentos. Dependendo do seu negócio, você pode precisar de um ou ambos os tipos de seguro comercial de fotografia.
Seguro de Responsabilidade Civil para Fotógrafos
O seguro de responsabilidade ajuda a protegê-lo de ações judiciais. Em geral, a seguradora concorda em representá-lo no caso improvável de você ser processado. Seguro de responsabilidade vem em diferentes formas. Pode ser para protegê-lo de lesões corporais, casos de difamação e difamação, reivindicações de danos materiais ou clientes insatisfeitos. Muitas apólices para fotógrafos cobrem “erros e omissões”. Também conhecido como seguro de responsabilidade profissional, trata-se de uma forma de cobertura específica para cobrir ações judiciais infundadas de clientes insatisfeitos. Mesmo processos frívolos podem custar muito dinheiro. A cobertura de responsabilidade geral é para situações envolvendo lesões corporais, casos de difamação e difamação ou danos materiais.
Ao comprar um seguro de responsabilidade civil para fotógrafos, é importante lembrar que você não corre apenas o risco de ser processado por clientes ou outras empresas. A principal ameaça vem de ser processado por outras seguradoras. Os provedores de seguros não estão no negócio de pagar sinistros. Eles estão no negócio de indenizar seus clientes obtendo o dinheiro das partes responsáveis. Se você estiver envolvido em uma reclamação de um evento ou incidente do qual participou, as seguradoras vão querer sua parte nos danos, mesmo que você não tenha sido negligente ou copiável. Por esse motivo, você precisa de sua própria companhia de seguros para protegê-lo das companhias de seguros. Nas apólices, geralmente é referido como uma reivindicação de terceiros.
Seguro de equipamento fotográfico
O segundo tipo de seguro para fotógrafos é cobrir seus equipamentos. Em caso de roubo, perda ou dano, a seguradora indenizará sua perda com dinheiro para comprar um novo equipamento. Você vai querer ler os documentos vinculativos da apólice com cuidado para entender exatamente o que está coberto e como fazer uma reclamação. Você pode precisar enviar um relatório policial ou outra documentação e pode ser responsável por certas coisas, como manter atualizada sua lista de equipamentos com a companhia de seguros.
Você pode fazer o seguro do equipamento da câmera pelo valor declarado ou pelo valor real do equipamento. No seguro de valor declarado, você receberá o valor original do equipamento que pagou em caso de perda ou dano do equipamento. E, no seguro de valor real, a seguradora pagará apenas o valor do seu equipamento com base no seu valor de revenda. Devido a isso, o seguro de valor declarado custará mais caro.
Meu equipamento fotográfico está coberto pelas apólices de seguro do proprietário:
Muitas pessoas acreditam que as apólices de seus proprietários cobrirão o seguro de equipamentos para fotógrafos, e isso é verdade em alguns casos. Novamente, você deve estudar cuidadosamente os documentos que acompanham a apólice. Muitas apólices não cobrem itens usados para negócios e cobrem apenas itens pessoais. Além disso, os limites dessas apólices podem ser muito baixos para cobrir câmeras e equipamentos profissionais caros.
Seguro de responsabilidade empresarial
Um seguro de responsabilidade comercial é útil quando você está trabalhando com clientes e quando tem funcionários. Este seguro fotográfico protegerá você e sua empresa quando houver uma ameaça ao seu sustento financeiro. Escolha um seguro de responsabilidade civil empresarial que, em alguns casos, estenda a proteção a seus funcionários e clientes. O plano de seguro de responsabilidade do fotógrafo cobrirá os custos legais que você enfrentará quando ocorrer um acidente.
Seguro de Erros e Omissões
No ramo da fotografia, você enfrentará muitas situações em que seus clientes podem não gostar do seu trabalho. E alguns até tentarão reivindicar danos financeiros em tal situação, dizendo que você forneceu um trabalho de baixa qualidade. Independentemente das despesas e esforços que você colocou em seu trabalho; você pode acabar sofrendo perdas. Então, é melhor se você tomar precauções antes de iniciar um projeto.
Para saber quais planos de seguro para fotógrafos cobrem os erros e omissões, você pode conversar com um agente da seguradora e adequar os planos de seguro de acordo com as necessidades do seu negócio.
Seguro viagem para câmera
Se você é um fotógrafo de viagens, considere ter um bom seguro de câmera para viagens. Este seguro cobrirá os danos se você estiver fora do seu país. E, dependendo de quanta fotografia de viagem você faz, você pode ver se alugar uma câmera com seguro seria benéfico para você ou não, em vez de fazer um seguro para sua câmera.
Seguro de propriedade
Se você tem um estúdio ou um espaço comercial que está usando para fins fotográficos, também precisa cobrir isso. O seguro fotográfico para sua propriedade cobrirá os danos causados por enchentes, incêndios, roubos, etc. estúdio de fotografia em casa. Se você usa equipamento de câmera e tripés para fotografia de paisagem com frequência, esses itens precisariam de uma forma separada de seguro por conta própria.
Seguro Passeios Fotográficos
Quando você está levando seus clientes para locais diferentes, suas apólices de seguro de negócios podem não ser suficientes para cobrir as responsabilidades que você pode ter. Fazer com que seus clientes suspirem uma liberação de responsabilidade é útil, mas não é suficiente. Verifique com seu agente de seguros sobre isso e personalize o seguro de acordo.
Principais provedores de seguros para fotógrafos profissionais
Seguro full frame para fotógrafos
O Full Frame oferece aos fotógrafos profissionais uma variedade de seguros, incluindo equipamentos de câmera, seguro de responsabilidade profissional, cobertura de omissões, segurados adicionais ilimitados e seguro de responsabilidade civil geral. O Full Frame oferece três opções diferentes - apólice de Evento, Anual e Anual Plus, que protege seu negócio de fotografia do custo de sinistros e o ajuda a prosperar. A apólice de evento começa em $ 59, a apólice anual começa em $ 129 e a apólice anual Plus, que é a última palavra em cobertura de seguro Full Frame, é de $ 184 por ano. A Full Frame também oferece seguro para videógrafos, incluindo várias opções de cobertura para seguro de equipamentos de vídeo, uma série de apólices combinadas para oferecer aos cinegrafistas a melhor cobertura para seus negócios.
Programa Photo Care da Professional Photographer's Association (PPA)
A PPA é uma organização profissional para fotógrafos profissionais que oferece treinamento, certificações e seguro fotográfico. Suas apólices de seguro são mais básicas do que algumas das seguradoras listadas abaixo, mas são projetadas especificamente para os fotógrafos atenderem às suas necessidades. A associação ao PPA custa US$ 28 por mês ou US$ 323 por ano. Para as pessoas que já são membros, seus planos de cobertura de equipamento básico começam em $ 175 por ano, e suas coberturas de responsabilidade começam em pouco menos de $ 230 por ano. O PPA oferece políticas atualizadas para cobrir limites mais altos e oferece complementos especiais para incluir atividades especiais, como operações de drones e perda de dados.
TCP & Co. - Seguros fotográficos
A TCP & Co. oferece diversas opções de seguros fotográficos que cobrem responsabilidade civil e equipamentos. Eles têm cotações especializadas para videomakers e operadores de drones. A TCP & Co. oferece vinculação de políticas no mesmo dia e aplicativos rápidos e fáceis. Para os fotógrafos, sua cobertura de responsabilidade padrão chega a US$ 2 milhões, e as coberturas de equipamentos geralmente são de US$ 25,000. Limites mais altos estão disponíveis caso a caso. Suas apólices têm muitas opções extras, incluindo cobertura de móveis de escritório se você trabalhar em um local fixo e até cobertura mundial em laptops, tablets e smartphones. Eles também oferecem apólices de curto prazo para cobrir o aluguel de equipamentos. As apólices começam em torno de US$ 500 por ano; contate-os para uma cotação personalizada.
Escolha do pacote Hill and Usher
As políticas de escolha de pacotes da Hill and Usher são personalizadas para cada cliente e são uma escolha popular entre os fotógrafos. As franquias variam de $ 250 a $ 1000, e os planos podem cobrir qualquer tipo de fotografia em que você se especialize. Você deve contatá-los para obter uma cotação personalizada para obter uma taxa exata.
Zensurance (Canadá)
A Zensurance é a principal corretora de seguros de negócios digitais do Canadá, fornecendo a proteção de que precisam para pequenas empresas, empreendedores, startups e profissionais autônomos. Um pacote de seguro fotográfico personalizado pela Zensurance começa em $ 565 por ano. Os fotógrafos profissionais podem combinar várias coberturas, incluindo proteção de responsabilidade profissional e geral, seguro de equipamento para proteger seu equipamento, cobertura de responsabilidade cibernética e seguro de responsabilidade por drones. Os fotógrafos podem obter um orçamento gratuito de forma rápida e fácil preenchendo um formulário online. Você pode selecionar as franquias e os limites da apólice de que necessita. Os clientes da Zensurance geralmente economizam até 35% em seus prêmios anuais em relação ao que a concorrência oferece.
HISCOX
A HISCOX existe há mais de 100 anos e tem algumas apólices exclusivas que cobrem coisas como danos a satélites, sequestros e hackers de computador. Mas eles também oferecem vários tipos de seguro para fotógrafos. Suas opções de responsabilidade incluem responsabilidade profissional, responsabilidade geral e seguro de proprietários de empresas. Eles têm algumas opções atraentes, como cobertura para perda de dados eletrônicos, que também podem ser úteis. As taxas típicas começam em $ 400 por ano, mas você deve contatá-los para uma cotação personalizada
Seguradora
A Insureon oferece muitas apólices diferentes para atender a situação de cada fotógrafo, desde seguro geral e de responsabilidade do fotógrafo até muitos outros. Eles têm um sistema de cotação on-line para obter um preço personalizado rapidamente. Você também pode baixar um excelente e-book de 46 páginas no site da Insureon que aborda os riscos enfrentados pelos fotógrafos autônomos.
Seguro Empresarial APA para Fotógrafos
A APA é uma organização sem fins lucrativos que fornece seguro para equipamento fotográfico, seguro de responsabilidade comercial e seguro de compensação de trabalhadores. A APA atende especificamente aos fotógrafos e, portanto, tem um melhor entendimento das necessidades dos fotógrafos.
Seguro de Imagem
Com sede no Reino Unido, a Imaging Insurance também é um provedor de serviços de nicho para fotógrafos e outros artistas. Fora dos serviços, o seguro fotográfico também é um de seus pontos fortes. A empresa oferece cobertura mundial em seu seguro de fotografia e não tem limite para sinistros de um único item.
Conclusão
É fácil focar no lado artístico da fotografia e esquecer que, como profissional, você está, antes de tudo, administrando um negócio. As empresas são projetadas para ganhar dinheiro e possuem ativos que devem ser protegidos. Muitos locais e clientes assumirão que, como profissional, você está coberto pelo menos por um seguro básico para fotógrafos, caso surja algum problema. É crucial comprar com cuidado e garantir que você esteja coberto para os tipos de filmagem que pretende fazer.